en ref · Inmobiliaria en Barcelona | PUNTO HABITAT | 1995

Aval ICO per a l'adquisició d'habitatge: Guia Completa per a Sol.licitants.

L’accés a l’habitatge s’ha convertit en la principal preocupació per a moltes persones i famílies a Espanya. En aquest context, l’Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha engegat una iniciativa que pretèn ser de gran ajuda: l’aval ICO per a l’adquisió d’habitatge. En aquest article, us exposarem en detall què és l’aval ICO, en què consisteix, els requisits necessaris per a sol.licitar-lo i les entitats financeres on es pot tramitar. Amb aquesta guia esperem oferir-te tota l’informació que et cal per a considerar aquesta opció en el teu procés d’adquisició d’habitatge.

Què és l'aval ICO per a l'Adquisicó d'Habitatge?

L’aval ICO és una garantia pública oferta per l’Instituto de Crédito Oficial, una entitat pública adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

L’objectiu principal d’aquest aval és afavorir l’accés al crèdit hipotecari per a la compra d’habitatge, especialment per aquells col.lectius que poden tenir majors dificultats per aconseguir finançament, com els joves, les famílies amb menors al ser càrrec i les famílies amb ingressos baixos.

L’ICO actua com a avalista, donant suport a un percentatge significatiu del préstec hipotecari concedit per les entitats financeres col.laboradores. Això redueix el risc el risc per als bancs, cosa que pot traduïr-se en condicions de finançament més favorables per als sol.licitants, com són menors requisits d’entrada i millors tipus d’interès.

En què consisteix l'aval ICO per a l'adquisició d'habitatge?

L’aval ICO consisteix en una garantia que cobreix fins el 20% del valor d’adquisició de l’habitatge. A cada Comunitat Autònoma s’estalbeix una limitació de preu de l’immoble i, pel cas de Catalunya, aquest NO pot excedir dels 300.000 Euros.

Posem un exemple: si vols comprar un habitatge valorat en 150.000 Euros,, l’ICO podria avalar fins a 30.000 Euros. Això signifiva que el banc sols asumiria el risc pel 80% restant, és a dir, 120.000 Euros. Aquest recolzament pot ser cabdal per a moltes persones que, d’altra forma, tindrien dificultats per a complir amb els requisits tradicionals d’una hipoteca, com el pagament inicial del 20% de l’immoble.

Entitats financeres participants

L’aval ICO està disponible a través de diverses entitats financeres que col.laboren amb l?Instituto de Crédito Oficial.

Entre les principals entitats que participen en aquesta iniciativa es troben:

Banco Santander. Una entitat bancària a nivell mundial, coneguda per la seva àmplia xarxa d’oficines i serveis financers integrals.
CaixaBank. Amb una forta presència en tot el territori espanyol, CaixaBank és coneguda per la seva innovació en productes financers i atenció al client.
BBVA. L’altre gran a nivell internacional, BBVA ofereix una àmplia gamma de productes i serveis financers, incloent hipoteques amb aval ICO.
Banc Sabadell. Especialitzat en productes i serveis per a particulars i empreses, Banc Sabadell també participa en aquesta iniciativa de l’ICO.
Bankinter. Amb una reputació de servei personalitzat i solucions financeres innovadores, Bankinter és una altra opció per als interessats en l’aval ICO.
Unicaja Banco. Present a gran part del territori espanyol, Unicaja Banco ofereix diferents solucions financeres, incloent préstecs amb aval ICO.

És important verificar amb cada entitat les condicions específiques, ja que poden variar en termes de tipus d’interès, terminis i requisits addicionals sol.licitats.

Requisits per a Sol.licitar l'Aval ICO per a l'Adquisició d'Habitatge

Per tal d’accedir a l’aval ICO, és necessari complir amb una sèrie de requisits que asseguren que els beneficiaris són aquells que més ho necessiten. Els principals requisits inclouen:

1.Edat

L’aval ICO està dirigit, principalment, per al col.lectiu de joves menors de 35 anys però també pot ser sol.licitat per persones majors de 35 que tinguin menors al seu càrrec. Aquesta mesura busca ampliar l’accés a l’habitatge a famílies que han d’enfrontar majors reptes econòmics com a conseqüència de la criança de fills.

2. Ingressos

Els ingressos del sol.licitant o de l’unitat familiar no han de superar els 37.800 Euros bruts anuals. Aquest límit assegura que l’aval es destini a persones i famílies amb ingressos baixos o moderats ja que són aquests qui poden tenir més dificultats per accedir al finançament necessari per a l’adquisició d’un habitatge.

3.Ús de l’habitatge

L’habitatge adquirit ha de constituïr la residència habitual i permanent del sol.licitant. Això significa que no es pot fer servir l’aval ICO per a la compra de segones residències o propietats amb finalitat d’inversió.

4. Preu de l’habitatge

El preu de l’habitatge no pot excedir, en el cas de Catalunya, dels 300.000 Euros.

Aquesta restricció assegura que l’aval es destini a l’adquisició d’habitatges assequibles, adequats al perfil dels sol.licitants coberts per la mesura.

5. Nacionalitat o Residència

Els sol.licitants han de ser ciutadans espanyols o residents legals a Espanya. Així, aquesta mesura empara i beneficïa a totes les persones que contribueixen al sistema econòmic i social de l’Estat.

6.- No tenir un altre habitatge

El sol.licitant no ha de ser propietari d’un altre habitatge en e moment de la sol.licitud. Aquest requisit busca assegurar que l’aval ICO s’utilitzi per a la compra del primer pis del sol.licitant.

7. Viabilitat creditícia

Malgrat comptar amb l’aval ICO, els sol.licitants han de demostrar una capacitat de pagament adequada al préstec hipotecari. Això inclou una avaluació del seu historial creditici i dels seus ingressos actuals per tal d’assegurar que poden afrontar les quotes hipotecàries.

8. Persones majors de 35 anys amb menors al seu càrrec

En aquest apartat desenvoluparem aquest requisit ja que considerem que abarca un ampli percentatge de les persones que, potencialment, poden sol.licitar aquest suport crediciti.

Requisits per a persones majors de 35 anys amb menors al seu càrrec que volen accedir a l'aval ICO

Encara que, en un principi, l’Aval ICO estava dirigit a joves menors de 35 anys, en posteriors redaccions també s’ha inclòs el col.lectiu de persones majors d’aquesta edat que tinguin menors al seu càrrec. Això inclou tant a famílies en les que ambdós progenitors superen els 35 anys com a famílies monoparentals.

L’inclusió de persones majores de 35 anys amb menors al seu càrrec respon a la necessitat de recolzar a famílies que enfrontes majors despeses i desafiaments econòmics degut a la criança de fills. Sovint, aquestes famílies tenen menys capacitat d’estalvi i les hi pot ser més difícil complir amb els requisits tradicionals d’una hipoteca. L’aval ICO les dóna una oportunitat addicional per accedir a un habitatge digne i adequat a les seves necessitats.

Requisits específics

A més dels requisits generals, aquestes famílies han de demostrar que tenen menors al seu càrrec. Això pot requerir la presentació de documentació addicional:

Llibre de Família o certificat de naixement dels fills.
Documentació que acrediti la situació de custòdia, en el cas de mares o pares solters o separats.
Declaració d’ingressos que inclogui les prestacions per fill a càrrec, si s’escau.

Com Sol.licitar l'Aval ICO

1.Selecció d’Entitat

El primer pas és seleccionar una entitat financera participant que ofereixi condicions que s’adaptin a les teves necessitats. És recomanable comparar les ofertes de diverses entitats per trobar la que ofereixi les millors condicions en termes de tipus d’interès, terminis i altres aspectes rellevants.

2.Sol.licitud d’informació

Un cop seleccionada l’entitat, has de sol.licitar informació detallada sobre les condicions de l’aval ICO. Les entiats financeres solen comptar amb assessors especialitzats que poden proporcionar-te tota l’informació necessària i resoldre els teus dubtes.

3.Preparació de Documentació

Per iniciar el procés de sol.licitud, hauràs de preparar i presentar una sèrie de documents que, generalment, inclouen:

DNI o NIE
Justificans d’ingressos: nòmines, declaració de la renda,…
Informació sobre altres deutes i préstecs si correspon.
Certificat de NO titularitat d’habitatge.
Llibre de Família o certificat de naixement dels fills, si ets major de 35 anys amb menors al teu càrrec.

4.Presentació de la Sol.licitud

Amb la documentació preparada, hauràs de presentar la sol.licitud de l’aval ICO a l’entitat financera seleccionada. Aquesta entitat realitzrà una avaluació inicial per a verificar que compleixes amb els requisits establerts.

5.Avaluació i Aprovació

L’entitat financera avaluarà la teva sol.licitud i, si compleixes amb tots els requisits, procedirà a gestionar l’aval amb l’ICO. Aquest procés pot incloure l’avaluació de la teva capacitat de pagament i el teu historial creditici.

6.Formalització del préstec

Un cop aprovat l’aval ICO, es procedirà a la formalització del préstec hipotecari. Aquest pas inclou la signatura del contracte de préstec i, posteriorment, la signatura davant notari de l’escriptura de compra-venda i hipoteca.

Avantatges de l'Aval ICO

L’aval ICO ofereix diferents avantatges significaties per als compradors d’habitatge:

Accés al finançament: L’aval ICO dóna facilitats per a l’accés al finançament necessari per a l’adquisició d’habitatge, especialment en aquells supòsits que inclouen persones o unitats familiars que poden tenir dificultats per al compliment dels requisits tradicionals de les hipoteques.
Millors condicions: al reduïr-se el risc per a les entitats bancàries, l’aval ICO pot suposar millors condicions de finançament, com per exemple, amb diferencials més baixos.
Suport las joves i les famílies: l’aval ICO s’implementa amb l’intenció de recolzar els joves i les famílies amb menors al seu càrrec en l’adquisició del seu primer habitatge, contribuïnt a promoure el seu accés a un pis i a la seva estabilitat econòmica.
Foment de la propietat: a l’afavorir l’accés a la propietat d’habitatge, l’aval ICO contribueix a fomentar l’estabilitat i seguretat econòmica de les llars, cosa que té un impacte positiu en l’economia i la societat en general.