Compra d’habitatge · Finançament
Préstecs de fins a 50.000 euros sense interessos per comprar habitatge
La línia TU CASA preveu finançar part de l’entrada del teu primer habitatge habitual. T’expliquem quant podries rebre, com es retorna i què implica per a una futura venda del pis.
Què està aprovat i què falta: el BOE del 7 d’octubre de 2026 recull la línia TU CASA al Reial decret llei 29/2026, l’entrada en vigor general del qual està prevista per al 8 d’octubre. Falta concretar les condicions operatives i el procediment de sol·licitud, i el decret està pendent de convalidació.
Què és TU CASA i qui el pot sol·licitar
És un préstec públic que complementa la hipoteca per accedir al primer habitatge habitual. Pot ajudar a cobrir part de l’entrada, però els diners s’han de retornar. La hipoteca i TU CASA són dos finançaments diferents.
L’article 19 del Reial decret llei 29/2026 no reserva el programa als menors de 35 anys: el preveu amb independència de l’edat. Sí que exigeix que es tracti del primer habitatge habitual adquirit amb hipoteca.
El que ja recull el decret
Primer habitatge habitual, finançament hipotecari complementari i anàlisi de l’operació per part de l’ICO. L’import màxim i l’interès zero estan definits a la norma.
El que falta concretar
Els requisits complets d’accés, el procediment, els documents i les condicions operatives. L’article 19 no fixa un llindar concret d’ingressos ni un preu màxim de compra per accedir al programa.
Per això, ser comprador d’un primer habitatge no garanteix l’aprovació. Caldrà complir les condicions definitives i superar l’anàlisi del finançament.
Quants diners pots rebre: tres exemples clars
Es pren el menor d’aquests dos imports: el 20 % del valor de l’habitatge o 50.000 €. Els 50.000 € són un màxim, no una quantitat que es concedeixi a tots els sol·licitants.
| Valor de l’habitatge | 20 % d’aquest valor | Màxim de TU CASA |
|---|---|---|
| 200.000 € | 40.000 € | 40.000 € |
| 250.000 € | 50.000 € | 50.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 50.000 € |
Són màxims de càlcul; la concessió i la valoració utilitzada dependran de les condicions del programa i de l’operació aprovada.
Exemple de compra per 300.000 €
Continuaries necessitant estalvis?
Si el banc financés el 80 % d’una compra de 300.000 €, aportaria 240.000 €. Si, a més, obtinguessis el màxim de TU CASA, hi sumaries 50.000 € més.
- Hipoteca: 240.000 €
- TU CASA: 50.000 €
- Estalvi: 10.000 €
Et faltarien 10.000 € per completar el preu, a més dels impostos i les despeses de compra que corresponguin. El 80 % d’hipoteca és una condició de l’exemple: cada entitat ha d’aprovar el seu finançament.
Quan es retorna el préstec i quant es paga
TU CASA preveu un interès del 0 % i absència de comissions. Aquestes condicions corresponen a aquest préstec públic; la hipoteca tindrà les condicions que acordis amb la teva entitat.
Primer
Període de carència
El decret vincula la carència al termini de la hipoteca, amb un màxim de 30 anys. Durant la carència s’ajorna la devolució del capital del préstec públic.
Després
Devolució del capital
La norma preveu fins a 10 anys per retornar el préstec. El calendari concret de quotes i les condicions de l’operació hauran de quedar definits en formalitzar-lo.
Exemple orientatiu: retornar 50.000 € en 10 anys equivaldria a uns 416,67 € al mes si es distribuïssin en 120 mensualitats iguals, amb l’ajust final dels cèntims. És un càlcul per entendre l’import, no una quota oficial anunciada per al programa.
En quins bancs es podrà demanar i quan s’obriran les sol·licituds
El decret no identifica una llista de bancs col·laboradors ni fixa una data d’obertura de sol·licituds. Atribueix la gestió a l’Institut de Crèdit Oficial i remet a un acord del Consell de Ministres i a altres instruments per concretar-ne el funcionament.
No s’ha de confondre aquesta línia amb altres avals o préstecs ICO: que una entitat participi en un altre programa no acredita que hagi de tramitar TU CASA.
- Desenvolupament de les condicions
Cal concretar qui hi pot accedir, amb quins requisits i a través de quin procediment.
- Obertura del canal de sol·licitud
Caldrà consultar les instruccions oficials de l’ICO i del Ministeri d’Habitatge abans de presentar l’operació.
- Anàlisi, aprovació i formalització
Una sol·licitud, una valoració favorable inicial i un préstec concedit no són el mateix. L’operació haurà de superar els tràmits i les condicions corresponents.
Si estàs a punt de signar unes arres
No comptis amb aquests 50.000 € com a finançament assegurat. Si la compra depèn de TU CASA, revisa els terminis i les condicions de finançament abans de comprometre una quantitat que no puguis completar amb recursos ja disponibles.
La condició que has de conèixer: el preu de revenda queda limitat
L’habitatge quedarà subjecte permanentment a un preu màxim de transmissió. La limitació ha de constar a l’escriptura i al Registre de la Propietat, i també afecta les transmissions posteriors.
El màxim parteix del preu d’adquisició actualitzat amb l’IPC. S’hi podran afegir determinades obres de rehabilitació o millora en els termes que estableixi el desenvolupament del programa.
Retornar el préstec no elimina per si sol aquest límit: l’article 19 el configura com a permanent.
Exemple amb un pis comprat per 250.000 €
Si fins a la venda l’IPC acumulat que correspongués aplicar fos del 10 %, el càlcul donaria un màxim de 275.000 €, sense incorporar-hi possibles millores admeses. Trobar un comprador disposat a pagar 320.000 € no permetria superar aquest màxim.
El 10 % serveix únicament per explicar el càlcul. L’índex acumulat real i les millores computables s’hauran de comprovar en transmetre l’habitatge.
I si més endavant el vols llogar?
La destinació inicial exigida és habitatge habitual. Si posteriorment es lloga, el decret exigeix una renda inferior al límit màxim aplicable del sistema estatal de referència. Aquesta previsió no permet donar per autoritzat qualsevol canvi d’ús o de destinació: caldrà revisar les condicions definitives del finançament.
A Barcelona també caldrà respectar les regles de la zona tensionada i la normativa catalana. T’ajudem a comprovar quina renda correspon al teu habitatge.
Preguntes freqüents sobre TU CASA i la seva continuïtat
Ja puc sol·licitar el préstec TU CASA de fins a 50.000 euros?
La publicació del decret no acredita que les sol·licituds estiguin obertes. L’article 19 deixa el procediment i part de les condicions a un desenvolupament posterior. Abans de tramitar-lo caldrà comprovar el canal oficial, els requisits i l’obertura efectiva del programa.
En quins bancs el podré demanar?
El decret no identifica cap llista d’entitats col·laboradores. La gestió s’atribueix a l’ICO, que haurà d’actuar d’acord amb les condicions i els instruments que s’aprovin. No es pot donar per fet que els bancs que tramiten altres productes ICO hagin d’oferir TU CASA.
Si el decret no es convalida, què passarà amb el meu préstec?
El programa perdria la base legal per a noves concessions, llevat que una altra norma el mantingués. Per a les operacions iniciades, la resposta dependria del seu estat: una sol·licitud pendent no equival a una concessió ni a un préstec ja formalitzat.
Si ja existís una operació concedida o formalitzada durant la seva vigència, caldria revisar-ne les condicions i el tractament jurídic dels efectes produïts. La no convalidació, per si sola, no permet concloure que hagis de retornar immediatament tots els diners rebuts.
Si el sol·licito abans que s’elimini, tinc garantit que me’l concedeixin?
No. Presentar una sol·licitud no assegura la concessió. Tampoc no n’hi ha prou que un banc estigui estudiant la teva hipoteca. Si es tanqués el programa, caldria comprovar si les regles de tancament permeten resoldre els expedients pendents, fixen una data de tall o exigeixen una concessió prèvia.
El desenvolupament definitiu de TU CASA encara ha de concretar el procediment. Per això no podem assegurar que la data de presentació protegeixi per si sola el sol·licitant.
I si està concedit, però encara no he signat ni rebut els diners?
Cal comprovar que existeixi una concessió definitiva notificada, quines condicions imposa i què falta per formalitzar o desemborsar el préstec. Una proposta favorable no té el mateix efecte. Si es produís un canvi normatiu, la resposta dependria d’aquests documents i de les regles aplicables a les operacions pendents d’execució.
Un nou Govern em podria retirar un préstec que ja tinc signat?
Un canvi de Govern no modifica per si sol el teu contracte. Si una norma posterior eliminés el programa, caldria distingir el tancament per a noves sol·licituds dels préstecs ja formalitzats. Com a criteri general, les obligacions contractuals s’han de complir i una derogació no equival automàticament a exigir una devolució anticipada.
Per saber si una nova norma afectaria un préstec existent, caldria llegir-ne les disposicions transitòries, comprovar-ne l’aplicació al contracte i els límits legals i constitucionals. No es pot anticipar aquesta resposta abans de conèixer el nou text.
Fins quan el podré sol·licitar si hi ha eleccions el 29 de novembre?
Les eleccions no fixen el tancament del programa. Les noves cambres es constituiran el 23 de desembre, però no hi ha cap data oficial per a la formació del Govern. El decret tampoc no estableix una data final de sol·licituds de TU CASA.
Primer cal concretar-ne la posada en marxa i el procediment, i resoldre la convalidació del decret. No podem garantir un termini de sol·licitud fins al desembre o al gener basant-nos en el calendari electoral.
Què passa si no es convalida l’altre decret d’habitatge?
TU CASA està regulat al Reial decret llei 29/2026. El 28/2026 regula l’estabilitat i les pròrrogues dels contractes de lloguer. La no convalidació d’aquest últim no eliminaria per si sola el préstec: cada text ha de superar la seva pròpia convalidació.
Puc vendre a preu lliure quan hagi retornat el préstec?
No pel simple fet d’haver-lo retornat. L’article 19 estableix una limitació permanent del preu de transmissió, que ha de constar a l’escriptura i al Registre. El màxim parteix del preu d’adquisició actualitzat amb l’IPC, amb les millores que s’hi puguin incorporar d’acord amb el desenvolupament del programa.
Puc comptar amb TU CASA per pagar els impostos de la compra?
No has de donar per finançats els impostos i les despeses. L’import màxim del programa es calcula sobre el valor de l’habitatge i està limitat a 50.000 €. Per preparar el pressupost, separa el preu del pis, el finançament aprovat i els impostos i les despeses que et corresponguin.
Eleccions, nou Govern i termini per demanar el préstec
El calendari polític ajuda a entendre què pot canviar, però no fixa el termini de sol·licitud de TU CASA.
| Fita | Què en sabem |
|---|---|
| Convalidació del RDL 29/2026 | Està pendent. S’ha de resoldre dins del termini constitucional de 30 dies des de la promulgació, abans de les eleccions de novembre. |
| Eleccions generals | 29 de novembre de 2026. |
| Constitució del Congrés i del Senat | 23 de desembre de 2026, a les 10:00, segons la convocatòria oficial. |
| Formació del Govern | No té cap data fixada. Dependrà de les consultes i de la investidura. |
Si hi hagués prou suports i una tramitació ràpida, un nou Govern podria formar-se a finals de desembre o al gener. És una possibilitat, no una previsió oficial. Si la investidura es complica, el procés es podria allargar.
Un canvi de majoria no elimina automàticament el programa. Caldria una decisió normativa, amb la seva data d’aplicació i les regles per a les operacions en curs. A més, la continuïtat del decret s’ha de resoldre abans, mitjançant la seva pròpia convalidació.
Fins quan el podràs demanar? El decret no estableix una data final de sol·licituds. Cal concretar-ne l’obertura i la durada operativa. No es pot garantir que hi hagi un període de sol·licitud fins al desembre, al gener o a la presa de possessió d’un altre Govern.
També pots consultar la nostra guia dels nous decrets d’habitatge i lloguer de 2026.
Tota l’actualitat immobiliària al teu correu
Segueix les novetats del préstec TU CASA
Subscriu-te al nostre butlletí per rebre informació sobre habitatge, finançament i canvis normatius que poden afectar la teva compra.
Subscriure’m al butlletíBusques el teu primer habitatge a Barcelona?
A PUNTO HABITAT t’acompanyem en la cerca i en els tràmits de compra. La concessió de la hipoteca i de TU CASA correspon a les entitats i els organismes competents.
Veure pisos en venda a Barcelona